広島市東区で不動産売却を手がける有限会社アソックが、任意売却について解説します。

会社の倒産やリストラなどで収入が激減し、住宅ローンの返済が苦しくなるケースは少なくありません。ここで最悪なのは、滞納を放置し続けること。滞納が続くと債権者である金融機関は裁判所を通じて強制的に不動産を売り、その売却代金から残った住宅ローン債権を回収するという「競売」に踏み切ります。その結果、家主は住まいを失い、なおかつ残債を払い続けなければならないことに……。

こうした事態を回避するために、「任意売却」という選択肢があります。こちらでは、仲介売却や不動産買取などを手がける広島市東区の「有限会社アソック」が任意売却について解説します。

住宅ローンの滞納状況は、3つのステージに分けることができます。しかし、各ステージ間の時間的余裕がないことも多いため、できるだけ早い段階で対処するのが得策です。

STAGE1　要注意段階

• 住宅ローンの返済が家計を圧迫している
• 住宅ローンだけでなく、他の借入金の返済まで滞納している
• 離婚後、シングルインカムになって返済が厳しくなった
• 会社の倒産やリストラなどでボーナス払いができなくなった

STAGE2　警告段階

• 金融機関から督促状が届いた
• 金融機関から一括返済の請求が来た

STAGE3　緊急事態

• 自宅が差し押さえられた
• 競売開始決定通知書が裁判所から届いた

住宅ローンの滞納を放置していると、銀行などの金融機関は抵当権を主張して不動産を差し押え、「競売」を実施して資金を回収しようとします。ひとたび競売になると、債務者である家主には手の打ちようがありません。そのうえ相場の3割から5割程度も不動産を安く売り叩かれ、手元にあるのは残債だけ……といった悲しい結末を迎える可能性もあるのです。

任意売却は、競売を回避しつつできるだけ有利な条件で不動産を売却するための最終手段。競売のように売値が大幅に下がることもないので、売却金額の一部を残債の支払いに充てたり、今後の生活費に充てたりすることもできます。

不動産の価値を住宅ローンの金額が上回っている状態が当たり前のようになった今日では、完済間近でない限り、不動産を売却しても住宅ローンの残債を全額返済することはできないでしょう。しかし、競売になればそれ以上に厳しい結末が待っています。

競売という最悪な結果を回避できるのが任意売却のメリットですが、対策に必要な時間は限られています。住宅ローンの滞納によって競売の可能性がある方は、執行される前にできるだけ速やかに任意売却のプロへ相談しましょう。

滞納期間	状況	この段階なら まだ間に合う！ アソックに ご相談ください
ローン滞納直前	住宅ローンの返済が厳しさを増している 月々の支払いは守っているものの、家計が苦しい状態です。
3ヶ月まで	滞納により銀行から督促状が届く 金融機関から督促状や催告状が何度も届くようになると、競売が現実味を帯びてきます。
4ヶ月まで	競売の開催通知が届く 金融機関からの最後通告です。今後4～5ヶ月で家や土地が競売にかけられることになります。
5ヶ月以上経過	裁判所の執行官が調査に家を訪れる 競売が近づくと、執行官が家や土地を調査に訪れます。不動産関係者が同行することもあります。
任意売却のラストチャンス
競売開始！

競売と任意売却では、状況はどう変わるでしょうか？　残債、返済方法、プライバシー、立ち退きの有無、引越費用、今後の生活などさまざまな要素でその違いを比較してみたのが下表です。ご覧の通り、あらゆる点で任意売却が有利であることがわかります。